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常規(guī)擔(dān)保業(yè)務(wù)介紹
發(fā)布日期:2015-9-25 20:18:57

一、流動(dòng)資金貸款擔(dān)保:

流動(dòng)資金貸款是為解決企業(yè)在生產(chǎn)經(jīng)營過程中流動(dòng)資金的不足而發(fā)放的貸款。這種貸款的特點(diǎn)是貸款期限短(一般為一年)、周轉(zhuǎn)性較強(qiáng),融資成本較低,是中小企業(yè)融資中最常采用的貸款形式。擔(dān)保公司將對(duì)申請(qǐng)企業(yè)進(jìn)行調(diào)研,對(duì)于通過申請(qǐng)的企業(yè),擔(dān)保公司將為企業(yè)向銀行提供擔(dān)保,由銀行發(fā)放貸款。通過擔(dān)保公司的擔(dān)保,可以解決中小企業(yè)抵押、質(zhì)押物不足的問題,貸款額度得到信用放大。

案例:某服裝企業(yè),企業(yè)本身并無銀行認(rèn)可的抵押物,老板個(gè)人擁有別墅1套,原值800萬,在銀行按照6折計(jì)算,可以貸款480萬,距離企業(yè)的要求有一定距離;經(jīng)過擔(dān)保公司審核后認(rèn)為,該企業(yè)整體經(jīng)營良好,可以通過擔(dān)保800萬的方案。最終,以同樣的抵押物,企業(yè)最終得到的是800萬的流動(dòng)資金貸款,滿足了企業(yè)的需求。

二、綜合授信擔(dān)保:

綜合授信業(yè)務(wù)主要用于企業(yè)流動(dòng)資金貸款需要,內(nèi)容包括流動(dòng)資金周轉(zhuǎn)貸款、銀行承兌匯票的承兌及貼現(xiàn)、商業(yè)匯票的擔(dān)保、國際結(jié)算業(yè)務(wù)項(xiàng)下融資等單一或混合項(xiàng)目。企業(yè)可在批準(zhǔn)的授信額度、期限和用途內(nèi)根據(jù)自身實(shí)際情況需要將各種貸款方式進(jìn)行組合、循環(huán)使用。該業(yè)務(wù)的特點(diǎn)是為企業(yè)提供了靈活、可靠的資金支持,企業(yè)可以根據(jù)實(shí)際情況自由安排資金的使用時(shí)間,提高了資金使用效率。

案例:某生產(chǎn)型企業(yè),產(chǎn)品供不應(yīng)求,由于市場(chǎng)拓展快,企業(yè)面臨擴(kuò)張的壓力較大,在購買了部分設(shè)備后,導(dǎo)致流動(dòng)資金出現(xiàn)了800萬左右的短缺,此外,由于其產(chǎn)品有一定季節(jié)性,在每年的夏、秋兩季是生產(chǎn)高峰,需要購買大量原材料,預(yù)計(jì)到時(shí)會(huì)有缺口800萬;而在其它時(shí)間,資金的需求并不緊張。企業(yè)有廠房,價(jià)值300萬左右,若按照銀行的一般操作,無法彌補(bǔ)資金缺口。擔(dān)保公司根據(jù)企業(yè)實(shí)際情況,以廠房抵押和出口退稅帳戶質(zhì)押的手段,給予企業(yè)800萬綜合授信擔(dān)保,其中流動(dòng)資金400萬,承兌匯票額度400萬。企業(yè)可以在夏、秋兩季資金緊張時(shí)啟動(dòng)承兌匯票額度,在其它資金寬裕的時(shí)間則可以將額度閑置起來,節(jié)約了企業(yè)的財(cái)務(wù)費(fèi)用。

三、工程項(xiàng)目擔(dān)保:

是以出具保函的形式應(yīng)申請(qǐng)人的要求向保函受益人進(jìn)行承諾。當(dāng)受益人在保函項(xiàng)下合理索賠時(shí),擔(dān)保人就必須承擔(dān)付款責(zé)任,而不論申請(qǐng)人是否同意付款,也不管合同履行的實(shí)際事實(shí)。即保函是獨(dú)立的承諾并且基本上是單證化的交易業(yè)務(wù)。保函是依據(jù)商務(wù)合同開出的,但又不依附于商務(wù)合同,是具有獨(dú)立法律效力的法律文件。

1.投標(biāo)擔(dān)保:投標(biāo)擔(dān)保是公司(擔(dān)保人)保證投標(biāo)人正當(dāng)從事投標(biāo)活動(dòng)向招標(biāo)人所作出的一種承諾。投標(biāo)人在投標(biāo)報(bào)價(jià)之前或同時(shí),向業(yè)主或招標(biāo)人提交投標(biāo)保證金或投標(biāo)保函,保證投標(biāo)人一旦中標(biāo),則受標(biāo)簽約承包工程。當(dāng)投標(biāo)人不履行其投標(biāo)所產(chǎn)生的義務(wù)時(shí),公司將在投標(biāo)保函所規(guī)定的金額限度內(nèi)向業(yè)主或招標(biāo)人進(jìn)行賠償。投標(biāo)擔(dān)保主要擔(dān)保投標(biāo)人在開標(biāo)之前不中途撤銷投標(biāo)和片面修改投標(biāo)條件,收到中標(biāo)通知書和合同書后,中標(biāo)人應(yīng)在規(guī)定的時(shí)間內(nèi)保證與業(yè)主簽約和交付履約保函。否則,公司(擔(dān)保人)將負(fù)責(zé)賠償業(yè)主一定的損失,從而制止投標(biāo)人的惡性,低價(jià)競(jìng)標(biāo)。

2.工程履約保證擔(dān)保:履約保證擔(dān)保就是保證合同的完成,即根據(jù)業(yè)主為一方、承包商為另一方所簽訂的施工合同,保證承包商承擔(dān)合同義務(wù)去實(shí)施并完成某項(xiàng)工程。履約保證擔(dān)??梢圆捎勉y行保函或保證擔(dān)保公司擔(dān)保書、履約保證金的方式,也可以引入承包商的同業(yè)擔(dān)保,即由實(shí)力強(qiáng)、信譽(yù)好的承包商為其他承包商提供履約保證擔(dān)保。

3.支付擔(dān)保:保證擔(dān)保人對(duì)業(yè)主資信狀況進(jìn)行嚴(yán)格審查,向承包商出具支付保函,保證工程款及時(shí)支付到位。一旦業(yè)主違約,保證擔(dān)保人將代為履約。實(shí)行業(yè)主支付擔(dān)保可以有效防止拖欠工程款現(xiàn)象發(fā)生。

4.預(yù)付款擔(dān)保:付款保證擔(dān)保就是承包商與業(yè)主簽訂承包合同的同時(shí),向業(yè)主保證與工程項(xiàng)目有關(guān)的工人工資、分包商及供應(yīng)商的費(fèi)用,將按照合同約定的由承包商按時(shí)支付,不會(huì)給業(yè)主帶來糾紛。

5.其它擔(dān)保:支付擔(dān)保、保修擔(dān)保、承包擔(dān)保、分包擔(dān)保、保留金擔(dān)保、帳戶透支擔(dān)保、銀行委托擔(dān)保等。